养老，可谓是我们每个人都必须面临的问题，但如何面对却是个大课题，网上和现实中的调查回答与选择更是五花八门。但不管如何，更加体面的面对养老，能够很好地解决医养痛点、满足多重养老需求，应是我们每个人养老的终极理想与追求。

需求刺激供给，经济社会发展导致多层次养老需求的日益增强，必然导致养老供给侧的深刻变革。

时下，一种新型的“保险+医养”新模式正风靡华夏大地，在重塑行业发展理念，给行业带来变革的同时，也在悄然改变着人们对养老模式的选择，或将成为行业的共同价值取向和发展新趋势。

现状：我国养老事业正面临前所未有的挑战

不知大家有没有发现，在重阳省亲看望父母时，一方面难抑内中的喜悦与激动；另一方面，看到白发尽染、年迈行动不便的父母，亦顿生悲凉之情，不免为父母的养老问题担忧。

镜子的另一面，则是走亲访友经常会发现“一群长辈围着一两个孩子”的现象？事实上，熊孩子变少不是因为不熊了，而是因为孩子数量变少了……

这其实是中国人口老龄化的表现，根据《“十三五”国家老龄事业发展和养老体系建设规划》显示，预计2020年，中国60岁以上老年人口将增加到2.55亿人左右，约占总人口的17.8%……

百善孝为先。俗话说，祭而丰不如养之厚，悔之晚何若谨于前。如何尽孝，让父母拥有一个健康丰盛的晚年，可谓是每个子女的最大心愿。

然，多年积聚的中国“421”的家庭结构模式，再加上现代社会高强度的工作节奏和抚育后代的重任，忙于工作和抚育后代的我们可能无法照顾家中的老人，不能随时应对父母的需求，常有照顾不周的时候，对于专业的护理，我们更是无法胜任。事实上，传统的由子女照护的居家养老模式已经很难支撑老人晚年养老需求；另一方面，随着经济社会发展、人民生活水平的提高和健康保健意识的增强，对养老服务的需求层次也在不断提高。

而审视当下，满足老年人高质量养老需求的服务载体和多元化的服务模式却寥寥无几。

再联想到我国老龄化加速和生育率逐步走低的大背景，中国人的养老尤其是体面高质量的养老，已经陡然变成了一个亟待解决的社会大问题。可以说，中国的养老事业正面临前所未有的挑战。

挑战：传统的养老模式和财务筹划方式，已经很难满足体面高质量的养老需要

事实上，放眼全球，无论哪个国家，老年人无不私下为养老做准备，但不管身处哪个国家，养老准备都应包含两个基本要义：一是要选择合适的养老模式；二是准备足够的养老资金。

首观，当下传统的养老模式。细数起来，传统的养老模式主要包括居家养老、社区养老和养老院养老三种模式。事实上，这些传统养老模式在满足一定养老需求的同时，也存在一定的不足与缺陷。

居家养老。当下，传统的居家由子女照护的养老模式已经很难支撑老人晚年养老需求。因此，时下的居家养老在很大程度上就是保姆或护工照护养老。这种模式虽然老人养老不离家，但其实同样存在许多风险与劣势。除了护工产业的不成熟，传统保姆对慢性病护理的不周到，突发疾病的急救不及时，还存在着无法通过保姆解决老年人淡出社会后精神与社交上的空虚，以及单独专人雇佣经济性价比不高等问题。

社区养老。表面看起来有能帮助老年人社交及保持足够的自主自由的优点，但我国社区养老整体来看还处于起步发展阶段，实际上社区所支撑的服务项目还较少，服务面较窄，也缺乏专业化的服务队伍。

传统养老院养老。一方面，在中国人老旧的养老观念里，选择“养老院”养老是被子女遗弃和嫌弃。华南地区，尤其是福建、广东一带由于历史与地理原因，宗族概念一直较强。当地崇尚大家族团结群居的生活方式，很难接受让老人独自离开家族前往养老机构；另一方面，也有一部分人选择送老人去“养老院”，但常规的“养老院”业存在诸如“住床位毫无居家感，老人强烈的被抛弃感，照护不周，医护不及时，精神空虚”等问题，往往不被众多老人所接受。

此外，这些专门从事养老服务的机构，机构品牌是否有强大稳定的运营能力、设计是否符合老年人实际需求、同住人群是否构成良性社交环境、工作人员素质及内在价值观是否契合、健康管理和医疗资源是否真实可有效利用等，也是一个选择此类养老服务机构始终绕不开的问题。

不幸的是，上述担忧或疑惑往往就是当下此类专业养老服务机构的真实现状与现实。

再观，当下养老资金的筹划模式。仔细梳理，传统的养老财务筹划模式主要有社会基本养老保险、职业年金、企业年金、商业保险和其他金融理财产品这五种。在养老财务筹划方面，也有各自不同的功能与特点。

基本养老保险。也就是所谓的社保，考虑到我国城镇职工基本养老保险目标替代率仅为60%，简单的理解，就是达到法定退休年龄后，每月领取国家发放的基本养老金为工作期间月度工资的60%。考虑到退休后年老导致的医疗费用支出增加，显然，过低的养老金目标替代率很难满足体面的养老需要。

职业年金和企业年金。这两个养老财务筹划，分别是针对公务员、事业单位和企业职工在基本养老保险基础上建立的补充养老保险。从目前来看，基本社保加上职业年金，机关事业单位的公职人员月度退休金达到工作期间的90%；企业年金则根据企业和职工的缴纳的多少而不同，但大致来看，我国企业年金的平均目标替代率大约在20%左右。由此可见，尽管拥有企业年金和职业年金后，较基本社保有了很大改善，但客观而言，通过上述养老财务筹划显然还不能满足体面的养老生活资金所需。

事实上，要想退休后过上体面高质量的养老生活，商业保险和其他金融理财产品必不可缺。不过，这两种财务筹划方式在理财和功能属性方面，也有所不同。

从非保险类金融理财产品看，股票虽有时收益较高，但风险也较大；国债虽无风险，但4%的收益也不高；考虑到当下企业债的不断违约和暴雷，债券和基金投资亦有很多风险与局限；此外，还需要强调的是，上述非保险类金融理财产品均不具备保险保障功能。

而商业保险则兼具理财和保障两种属性，与上述其他非保险金融理财产品相比，在养老筹划方面可以说具有不可比拟的优势。

一方面，理财类的商业保险一般期限较长，不仅收益相对稳定，而且收益也相对不错，是不可多得的兼具安全性和收益性的金融产品；另一方面，商业保险中的健康保险，可以补偿医疗损失，商业保险中的商业年金，则可以为退休养老提供一笔专项资金保障。

可见，上述传统的养老和非保险金融理财产品资金筹划模式均有一定缺陷。那么，有没有一种养老模式，既能满足体面高质量的养老和医疗需求，又能提供健康保障和养老财务规划增值服务，能够为中国养老问题提供一揽子终极解决方案呢？

可喜的是，作为新型养老模式的中国开拓者和引领者，泰康首创的“保险+医养”模式，使上述普通人难以企及的养老梦想，正在逐渐变成触手可及的事实，并为中国城市的养老问题提供了终极解决方案。

福音：“保险+医疗”模式的承载主体泰康之家，恰能提供一揽子终极养老服务解决方案

一方面，作为“保险+医养”这一模式的创造者、国内大健康产业的“领头羊”，泰康之家的养老社区在地理位置，居住空间，公共空间，医疗配套，养护体系，建造标准，服务人员，市场规模等各种方面存在无与伦比的行业优势。另一方面，泰康已不仅仅是一家传统意义上的保险公司了，通过自身的12年默默耕耘与探索，从顶层设计上积极对待养老，扭转了把老年人当作“负担”的社会偏见，通过为老人提供“有作为、有进步、有快乐、活得有尊严、拥有高品质的晚年生活”，正为全行业和城市养老建设提供一种可复制可借鉴的全新机构养老模式。即通过保险与医养实体的有机结合打造闭环，客户可通过养老保险，在泰康养老服务体系里安度晚年；通过健康保险，在泰康医疗健康体系里得到服务与治疗；通过投资理财型产品，实现财富增值。

可以说，如今的泰康，已在养老保险与养老社区、健康险和医疗体系、养老金和资管方面形成三大闭环，通过打造大健康产业生态体系，实现了对整个生命产业链的布局。

单就泰康之家的养老社区而言，其产品就涵盖了生活服务、医养结合、精神家园等核心功能。细数起来，泰康之家能够满足老人的“七大核心需求”：社交、运动、美食、文化、健康、财务管理和心灵归属；提供老人“五位一体”生活方式：温馨的家、开放的大学、优雅的活力中心、高品质医疗保健中心、自主的精神家园。

生活服务。结合国情与中国老人需求，泰康之家引进美国CCRC(Continuing Care Retirement Community)持续照料退休社区模式，为长者提供独立、协助、专护一体化的居住设施和服务。一方面，从硬件上看，泰康之家养老社区采取一梯两户的模式，出行方便；另一方面，在软件方面，泰康之家养老社区创新提供了“1+N”照护模式——1名主要负责人主导, N名照护团队成员辅助。每位长辈都拥有自己的多学科专家组，由管家、医生、临床药师、护理师、护士、康复治疗师、文娱活动师、运动指导师、营养师、营养厨师、感控专员、环境主管、个案管理师等组成,每个学科的作用通过协作，配合发挥到极致。

 

这种模式，不仅保障居民得到全面专业的照护服务，更节省公共资源及家庭开销，同时将家人从劳累的护理工作中释放，专注事业与情感交流之中。可以说，照顾起居、收拾家务、好吃营养、懂点艺术、随叫随到、不包吃住……这样的保姆世界上没有。

医养结合。泰康之家的养老社区坚持医养结合养老模式，一个社区配建一家康复医院，以康复医学和老年医学为重点学科，设置康复医学中心、老年医学中心和健康管理中心。提供集诊疗、康复、护理为一体的国际化康复医疗服务，为长辈的健康保驾护航。概括起来，泰康之家的养老社区在医养结合上，具有以下优势与特色：

 

一是全方位守护。全科医生，保证为入住老人提供全程健康管理、全面提升入住老人身心健康；分级照护，能够做到针对居民健康状况差异性，分别提供最适合的专业照护——协助生活、专业护理、记忆照护；多功能科室。神经康复中心、运动骨科康复中心、心肺功能康复、伤口愈合中心、慢性器官功能衰竭、老年重症监护中心等配备齐全。二是国际水准。签约美国康复服务机构GRS，引入了Powerback模式。三是高品质生活。医院级别的诊疗水平，像家一样的温馨体验。四是优质硬件。打造安全、高效、人性化的居住环境，引入数十项适老设施及医疗专业设施，急救、康复等设施达一流水平。五是科学测评。在运动史、疾病史、饮食习惯等方面，为每位居民测评,建立健康档案，定制专属护理方案，并定期更新。六是金牌团队。资深专业人士、多学科配合，不断深化培训标准，严格管控，兼具人文关怀，以人为本、守护亲情。可以说，这种模式真正做到了医养融合，如果遭遇紧急情况，在园区甚至自身入住房间就能得到及时的紧急救治和医疗照护，避免了因突发疾病而导致时间紧张得不到及时救治情况的发生。

精神家园。从老年人角度看，老年人可能年纪大了会觉得自己失去了舞台，或者变累赘，或者给人添麻烦，但在泰康之家，通过乐泰学院、文娱学社、社交聚会、旅游度假等活力养老服务，可以丰富老年生活，做到与社会贤达为邻，乐享生命，人生退二不休。如泰康之家乐泰学院以“养心、修身、齐家、有为、看天下”为宗旨，专为长辈们优化百余门高水准精品课程，在学习中促进长辈生理、心理和社交能力的提升，结交同好挚友，开启全天候的精彩生活。乐泰学院还会开展形式多样的节庆活动、外出活动、特色活动等，为长辈们的生活增添色彩和乐趣。

 

综上，泰康首创的“保险+医养”模式，不仅为老年人生活涂抹上了更多的色彩，使其更体面的生活，让更多长者实现“优雅地老去”，更为城市养老体系建设了提供了一揽子解决方案和可复制、可借鉴的样本，这应是其对当下中国城市养老体系建设的终极贡献价值与意义。

后记

老龄化加速演进的大背景下，审视当下，传统单单提供简单风险保障的、粗放型增长模式已经走到尽头；放眼全球，“保险+医养”已成为保险服务养老事业发展的主流趋势；环顾四周，作为“保险+医养”这一模式的创造者、国内大健康产业的“领头羊”，泰康医养实体早已悄然擂起了战鼓、吹响了号角，并已完成了覆盖京津冀、长三角、珠三角、西南、华中等核心区域的19个重点城市的深度布局。

在已布局的城市中，泰康已形成全国东西南北中——北京、上海、广州、成都、苏州、武汉六大社区连锁运营之势。随着运营模式的日益成熟，泰康医养全国化布局加速实现，泰康大健康产业版图不断扩大，泰康之家作为中国养老第一品牌持续领跑市场。

桃李不言，下自成蹊。

泰康通过独特的养老体系与五位一体的生活方式掀起“养老革命”，泰康之家正在彻底改变大众对养老社区的固有印象，为快速老龄化的中国社会提供一针“强心剂”，为大量家庭提供高端，全面，完善的养老解决方案。可以说，哪个城市拥有了泰康之家，哪个城市就拥有了一张代表城市养老建设的名片。

事实上，泰康成为“保险+医养”这一模式的创造者、国内大健康产业的“领头羊”绝非偶然，这是其掌门人陈东升早年深刻洞悉行业发展大势、创新图变、大手笔布局医养产业的必然结果，背后则是彰显了其作为“92”派企业家维新而生心存大格局的责任担当、从容驾驭发展大局的宏大谋略和和坚定走保险转型升级、创新发展之路的决心和信心。