“银发经济”悄然崛起，黑发的你去考察养老院了吗？

有机构发布研报称：2018年，我国老年人占比达到 11.93%，老年抚养比为 16.8%。通过对其他国家人口历史数据对比分析，预测在 2027年，我国人口总量达14.22亿，人均寿命达 77.91 岁，老年人占比将达到 15.39%，人口中心整体上移，总体老龄化趋势更加明显。

与此同时，万亿养老市场已然开启，各路资本纷纷涌入。贝壳财经记者注意到，“银发经济”已经渗透到老年人日常生活消费的方方面面，除了基本的老年公寓和身体护理，还包括老年社交、老年医疗、老年保健、老年旅游、老年理财、老年教育等。

全国老年人口将突破3亿，将从轻度老龄化迈入中度老龄化

70后赵亮（化名）把父母送进养老院本不在计划之中，“我母亲快80岁了，那个晚上突然脑溢血，就进了医院，我和妹妹都成家了，也没办法辞职长期照顾他们，我父亲已经80多岁了，这些年都是母亲照顾他，自己一个人连饭都不会做，所以母亲出院后，我们就暂时把二老送进了养老院。”

据了解，赵亮父亲很喜欢养老院的生活，三餐不用操心，平日也有玩伴，“父亲不需要特殊照顾，一个月1200元；母亲病愈后还需要护工精心照顾，就贵点，一个月2000多元，倒是也没有经济压力，但是我母亲还是觉得养老院没有家里自在，住不惯。”

日前，赵亮已经在自家小区里买了一个一居室，把父母从养老院接到自己身边，方便照顾。

当下，很多中年人都面临着和赵亮同样的问题，父母年纪大了，随着身体机能的下降或者伤病，自理能力越来越差，而子女工作繁忙分身乏术，该如何给他们养老成为棘手问题。

公开资料显示，截至2018年底，全国60岁及以上和65岁及以上的老年人口分别达到2.4949亿和1.6658亿，占总人口比重分别为17.9%和11.9%，中国老龄化形势日益严峻；预计到2020年老年人口将增至2.6亿；到2030年我国老年人口将首次超过少年人口；到2050年老年人口将达到4亿人，并长期保持4亿人的规模，老年人的康护需求亟待满足。《中国老龄产业发展预测研究2014》的数据显示，我国养老产业市场预计在2020年将达到7.7万亿元，到2030年将达到22.3万亿元。

10月23日，民政部养老服务司副司长李邦华称：根据相关预测，“十四五”期间，全国老年人口将突破3亿，将从轻度老龄化迈入中度老龄化，我们分析5到10年后，全国第一代独生子女父母将进入中高龄，我们将迎来一拨养老照护的浪潮，养老服务将接受更大的挑战和考验。

地产入局、保险兴起，“银发经济”有多赚钱？

根据中国社科院2016年发布的《中国养老产业发展白皮书》的预计，到2030年，中国养老产业的规模将达到13万亿元。巨大的市场潜力正在吸引越来越多来自房地产、保险、医药以及养老服务等不同领域的市场参与者。

10月23日，民政部养老服务司副司长李邦华称：“十三五”期间，各级政府继续加大力度引导社会力量参与养老服务发展，中央财政五年共计投入50亿元，支持203个地区开展居家和社区养老服务改革试点，民政部和发展改革委等部门联合实施普惠养老城企联动专项行动，加大普惠养老的服务供给。老年用品产业及智慧健康养老产业展开了多样化试点工程，截至2020年6月底，全国养老机构和设施总数为22万个，床位790多万张，其中民办养老机构的床位和数量均突破50%。

此前，新京报记者曾走访过北京的一些养老机构，了解到很多养老企业面临盈利难题。

据悉，对于养老企业的成本支出，主要分为两种。一种是走重资产之路，就是自建养老院，这种模式的前期投入很大，浙报传媒在2015年就公开表示，机构养老的盈利模式是不清晰的，所以他们选择切入居家养老。

居家养老和社区养老都属于轻资产之路，但是人工成本也不容小视，“照顾老人需要大量的人力，但是人们愿意进入这个行业是需要动力的。”有业内人士告诉记者，“护理人员的收入底线不能太低，对老人的收费标准也不能太高，上下各有一个天花板。”

总之，不管是走重资产之路还是轻资产之路，想要实现完全收回前期的投入成本，都是需要很长时间的。

2006年就开始进入养老行业的宜华健康目前运营多个养老社区，拥有的中高端养老公寓超过3000套，今年上半年，受疫情影响，其养老板块收入同比下滑近两成，但是依然实现营收约1.04亿元。

另一方面，养老保险的保障功能愈发凸显。据头豹研究院2019年数据，“近五年来，中国养老保险行业市场规模由2014年的65315.8亿元增长至2018年的99864.5亿元，年复合增长率为11.2%。”

针对老年人专设的人身保险、健康保险、养老保险等也层出不穷。

据新华社今年2月份报道，我国老年人商业保险产品供给已覆盖5918万人，65岁及以上老年人商业保险渗透率为35.5%，与商业人身保险总渗透率39.86%大体一致。

“银保监会表示，目前保险公司在售产品中，被保险人可以是65岁及以上老年人的产品有2400余个，占人身险公司全部在售产品的三分之一，险种类别包括人寿保险、年金保险、健康保险、意外险等4大类，基本做到险种全覆盖。”

据介绍，老年人保单的赔付责任主要集中在寿险和健康险。过去5年来保险公司累计为65岁及以上老年人办理5753万次赔付，金额2340亿元。

养老服务日益丰富，众多85后已有意识为退休储蓄

除了养老院和商业养老保险，“银发经济”还包含多个方面，比如老年社交、老年医疗、老年保健、老年旅游、老年理财、老年教育等。

不过，这些产品普遍还不够规范和成熟，存在较大的成长和完善空间。

以老年旅游为例，有数据显示“目前我国每年老年人旅游人数已经占到全国旅游总人数20%以上……2018年中国老年人旅游消费超过4000亿元，预计2021年将超7000亿元人民币，2016-2021年平均增速将达23%。”

但是，光大证券分析师认为，“目前市面上针对老年人的旅游产品良莠不齐，供给端有待转型与创新，个性化与服务质量需提高。”

主要有两大问题：“其一，同质化严重，鲜有专门为老年人定制的旅游产品；其二，落到具体环节时服务质量不高，可能存在强制消费、自费项目多等问题。”上述分析师表示。

“养老市场前景广阔，潜力无限，但是想要资本愿意入局开拓和完善，消费端的教育也很重要。” 多位业内人士反映。

事实上，在政策频出、资金涌入、企业林立的这几年，我们可以明显感受到国民养老观念的变化。

90后陆珊珊（化名）之前从未想过将来要让父母去住养老院，但是在一家养老院从事了几年护理员工作之后，她意识到，“把父母留在身边未必是一种孝顺，因为到时候我很可能没有时间和精力去照顾他们，不让他们去养老院，可能只是为了保全我的颜面，而不是他们的。当然，我也不会强迫父母去养老院，只是不再排斥，未来怎么安排，我尊重他们的意愿。我自己老了是想去养老院的。”

很多80后公开表示早已摒弃了“养儿防老”的观念，而是认为：“养老，是前半生的自己养后半生的自己。”

9月17日，富达国际和支付宝理财平台联合发布的《后疫情时代中国养老前景调查报告》显示，中国居民的养老意识已连续三年持续提高。在年轻一代(18-34岁)即“85后”中，有51%的受访者（注：报告共有6万多名受访者参与）说他们今年已经开始储蓄，这一比例高于2019年的48%和2018年的44%。

“今年的调查结果显示，在中国为将来储蓄的人数在所有人口结构中都持续增长。对于年轻一代来说，他们通常从30岁开始储蓄，平均每月存下1334元人民币。年轻的受访者将退休储蓄目标定在150万元人民币。他们仍然希望可以提前退休，退休的目标年龄在57岁左右。