老有所养；中国社保养老的现状及未来

我会分两个层面来聊中国社保或养老支出的压力，一是现在的养老金收支构成是什么？要知道现在的老人拿到了养老金，并不是过去他们所结余的，而是基于现在年轻人工作交的养老金。换句话说，如果现在的年轻人大量失业，现在的老人也拿不到什么养老金。

二是就聊一聊中国的老龄化对中国的社保的压力究竟有多大，中国的第一波婴儿潮人口，即将全面进入退休年龄，尤其是1962-1976年第一波婴儿潮的人，是中国最大的一波婴儿潮人口，将在2022-2036年间，分别达到60岁的法定退休年龄。当然如果女性不是干部的话，还要早一些。

2013-2019年中国社保基金收支情况

 

社保不管是收入还是支出，每5年基本是翻一倍，比如社保基金的支出，2013年的社保基金支出是2.79万亿，到了2017年就是5.71万亿基本是翻倍。但如果从2014年为基础，3.3万亿的社保基金支出，到了2018年就达到了6.7万亿。

可以看到社保基金的支出每年以15%~20%的速度递增，每经过5年基本就会翻一倍，所以社保基金的支出压力是非常大的，2019年社保基金的支出是7.49万亿，收入是8.08万亿，收支开始相近。

社保指的是什么？

社保指的就是五险一金中的五险，就是养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险，一金指的是住房公积金，是不包含在社保里面的。

 

这两张表格分别统计了社保基金收入和支出年份，2019年的明细数据还没有出来，主要看2017和2018年，最鲜明一个特点是养老金和医保两个加起来占了大头，合起来差不多达到了90%的水平，其余三种保险合起来，也就占了4.0%左右的水平。

中国社保支出大头是养老和医疗。养老基本是占到70%的比例，医疗这块是占到27%左右的水平，所以养老和医疗是中国社保支出的最大的两块大头。

社保的收入减去社保的支出都有结余，看着感觉还不错。像2017年的社保收入是6.7万亿减去2017年的社保支出5.7万亿，结余就有1万亿。

 

这张表就告诉我们，盈余都是每年中央政府和地方政府财政补贴过后的盈余，如果剔除社会保险基金收入中的财政补贴一项，仅仅查看当年的社会保险收入与当年的社会保险支出，就会发现中国的社保情况将大有不同。

在2013年的时候是一个巨大的转折点，可以看到在当年如果没有财政补贴的话，从2013年开始，中国的社保基金保费收入减去保费支出已经开始有亏空，往后从2013年-2019年全靠财政补贴的支持，才勉励维持住总的社保基金，收入减去保费支出才有结余。

财政的补贴是在逐年加大，最下面蓝色的线，财政无补贴的收支这个缺口在扩大，同时灰色的线就是财政的补贴额度也在逐年增加，到2019年的财政补贴已经达到了1.95万亿水平，每年财政补贴要补贴将近2万亿左右的水平，才能让社保基金的收支相平衡。

随着老龄化的来临，老龄人口的增多，财政补贴的压力会越来越大，如果没有财政补贴的话，保费的收入减去社保基金的支出早就已经是亏空了。

养老金这些年的上涨情况

养老金已经连续上涨15年，早年都是10%的上涨，从2016年开始上调速度开始放缓，从10%放缓到6.5%，从2017年又降到了5.5%，2018年放缓到5%， 2019%年依然是5%，2020年还没有出来，增长的幅度可能会继续下降，可能会更低。

大家知道现在通货膨胀率基本在3%或2%水平，之前更高4%或5%，基本上调的这点幅度，也就是能打平通货膨胀率。

02

 

最后我们说一说老龄化和少子化给社保带来的影响，1962-1976这15年间平均出生人口是2421万，1970年是一个高峰，达到了2801万，这是第一波婴儿潮。

第二波婴儿潮是从1982-1991年，这10年间年平均出生人口是2284万，在1990年达到了峰值是2621万。主要来看1962-1976年这波婴儿潮，因为这波婴儿潮在2022年就开始要进入退休年龄，2022年恰好也是中国社会进入深度老龄化社会的时点，也就是65岁以上人口，占到中国总人口14%的一个节点。

一个国家的养老金制度要想长期的正常运转需要两个条件，一是需要国民通过工作来缴纳养老金，尤其是年轻一代，持续不断的缴纳养老金，维持社保体系的运转。年轻人交了的社保，基本很多都用于支付现在老人的养老金和社保，这是第一个条件。

 

二是国家要养育足够的下一代。我们大家看一下这张图，这张图是中国各个年龄段的人口数量，50前是1.64亿，50后是1.6亿，这两批人都已经退休了，加起来3亿多人口，现在是拿养老金的主力。

当然3亿多人口其实只有1亿出头的人口能拿到城镇职工养老保险，也就是每个月三四千水平的，有大量的农民，2亿多农民或者无业者，拿的是城乡居民养老保险，每个月只有100来块钱。

60后马上就要进入到退休年龄的高峰，如果想保障60后、70后、80后老了以后领到养老金，就要高度依赖90后、00后、10后这些人创造财富缴纳社保的能力，但是我们看到人口数量逐年减少，少子化是非常明显的一个趋势。

想法与建议

最后想给大家一些建议和想法，第一个建议是要尽量生活在大城市，尤其像一线城市财政能力比较强的，经济发达的地区，他们的财政盈余比较多一点，社保的结余也多一点。

相信大家也听说过东三省因为老龄化比较严重，社保基金早就亏空了，需要中央的财政补贴进行调剂，所以尽量生活在大城市一线的城市，财政实力强的城市，才容易将来老了以后有可能拿到养老金。

第二就是一份稳定的工作很重要，一个稳定的工作可以给你带来源源不断的，持续不断的现金流，保障你的正常的生活。

第三个就是保持中国人的储蓄节俭，量入为出的优良传统，不要过度透支，提前为未来做准备，不要太把养老金当做当做支柱，或者不要太依赖养老金，通过我今天的分析，大家也能看出来，未来很有可能是靠不住的，尤其是80后这一代，可能指望不上未来的养老金。

好了，今天的节目就先到这里，感谢大家的收看，我们下期再见。