要存多少钱才够养老？这笔账一算，瞬间明白了

最近在直播，终于有了合适的机会和大家沟通，直播的时候除了和大家聊聊理财话题，推广一下咱们自己的理财课，也会和大家聊些大家关心的问题。

最近有个问题问的也比较多，就是我们很久没有讲过的养老。

 

养老这个需求很多人都有，不少朋友都在焦虑，也肯定有人带着这个焦虑走了不少弯路，买了一些奇奇怪怪的养老保险产品。

但是自己可能也不能100%确定这个产品好不好？对我们以后的养老生活来说够不够？

所以我们今天不聊具体产品，也不拿政策吓唬人，咱们大伙静下心来一起算笔账，老了以后，我们到底要花哪些钱？

我想了一下，如果想解决养老问题，至少得考虑到这三个方面的花费：

第一：基本生活开支，衣食住用行。

第二：提升老年生活品质的娱乐性开支，比如支持业余爱好费用，钓鱼摄影旅游广场舞都算。

第三：充分的短期医疗费用，及长期疗养康复的支出。

老了以后身体不好，有点健康问题在所难免，但是生病得有钱治，养病得有钱支撑，儿女不在身边可能还得花钱找人照顾，这个费用，不得不考虑。

其实生活问题和老年生活品质的问题，很多人都能考虑到，如果咱们攒钱只需要解决这两个事儿，养老问题其实也没那么难。

 

难题就出现在老了以后的医疗花费以及长期护理找人照顾这件事儿，是个极其不稳定的变量，我们不好说这事儿一旦发生，到底得花多少钱？

谁陪我们看病？看病会不会掏空养老金？以后子女能不能照顾我们？

光这几个问题，就足够让我们焦虑一阵的。

 

所以你发现了么，要想解决这些花费，我们需要的养老金就不单单是补充点退休金那么简单，老了以后手里哪怕有个几十万，都不一定踏实。

那从现在开始，我们应该怎么办？

既然生活开支、娱乐开支、医疗开支在老了以后最大的变量是医疗部分，那我们就先在年轻的时候把这个问题解决掉，基础的医保+商业健康险要早早配置好，配的越早保费越便宜，身体更健康，产品挑选的选择更多，而且缴费结束的时间也能更早。

如果在退休前就能把以后的健康风险支出用保险准备好，那退休后的压力就会更低。

大家是不是又觉得我在夸保险？

 

但事实上就是这样，不提前买保险，有多少人老了以后有能力专门准备好50-100万去解决医疗费用。

哪怕我们有这个能力准备出来了这些钱，花给医院的时候，谁敢说自己一点不心疼？

有了基础的健康保障作为最底层的保护伞，解决医疗费用这个最不稳定的因素以后，再去算退休后的基础生活开支，就轻松了不少。

一个简单的逻辑，我们算算自己正常吃吃喝喝买买买，一年多少钱才够。

如果再想提升一下生活品质，每年出游两次，大概需要多少钱。

 

咱们不拿北上广来举例子，大多数三四线，一个月四五千块，就非常宽裕了。

在这个基础上保持以后的消费水平不下降，老了就能过的不错，如果考虑60岁退休，那我们就准备出来90岁之前要花的钱。

现在一年花6万，30年就花180万，算上以后的通货膨胀，我们准备出两到三个180万，把以后的基本养老花费预算定在300-500万，这个就是以后的规划目标。

这个数字明确了以后，接下来要做的就是拆分目标，如果我们以后需要500万，我们的退休金领到90岁，一共是多少？我们这些年的储蓄又有多少？

差额部分我们用什么样的理财产品和年金险来补充？这些其实就是保险顾问的事儿了。

但很多朋友做理财和买年金险之前，都没有算明白这个数，就有可能导致以后用钱的时候发现钱不够，这事儿如果老了以后才发现，你着急不着急。

我发现现在问我养老问题的朋友，大多数都是四五十岁的人群，如果从养老成本的角度来想，可能这个年龄在规划养老，已经有些晚了。

我的建议是如果咱们是35岁左右，已经有了稳定的家庭和事业，那自己的养老计划，这时候就可以考虑起来了！