我太南了！“南”，被入选为2019中国年度汉字。

人生在世，难吗？难！辛苦奋斗一辈子，无非是图一个既体面又有尊严的晚年。

之前，关于养老金缺口、领取等问题，远虑君给大家算过账，比较让人糟心。所以一直建议大家要提前做好财务规划，为老年生活做准备。除此之外，还有一个问题也很棘手，那就是以后去哪儿养老？

普通养老院条件一般，生活自由度不高，类似半集体生活；

条件好的公立养老院很难住进去，有报道称某标杆养老院排队要排100年。

还有一种，就是高端民营养老社区，服务好但价格也贵。今天就来聊聊。

一、养老社区有什么优势？

中国老人，如果不到万不得已，是不爱去养老院的。

一方面，抹不下面子；另一方面，很多人对养老院的印象都停留在脏乱差及不到位的服务上。然而，养老社区却不一样，这种以提供高品质老年生活为目的的养老居所，具有如下几个优势：

1、居住条件十分优越

比如各家保险公司推出的养老社区，都在生活环境上下足了功夫，如泰康之家、君康年华等，都是邀请的顶尖建筑事务所进行社区设计，社区环境堪比五星级酒店。

（图片来自泰康之家官网）

如上图，社区的房间为独门独户的独立生活公寓，不需要与人混居。除了色彩、家具搭配要舒服和谐以外，房间内的所有布置也都是完全根据老年人的特点来设计。比如：

方便轮椅通行的加宽门框、无障碍通道；

沙发、餐桌、床、浴室旁边都有应急按钮，身体不适可以立即发出警报；

卫生间设置各种扶手、折凳，方便老人站起和坐下。

细节之处，可见一斑。

这种独立生活公寓，非常适合身体硬朗，有自理能力的老人居住。除此之外，还设有失能护理公寓和失智护理公寓两种户型，专为没有独立生活能力的老人设计，提供兼顾生活照料及医疗护理的整合照护服务。

失能护理公寓：适合需要专业护理的人群，如老年慢性病、脑卒中、帕金森、术后康复治疗等。

失智护理公寓：适合认知功能下降、有精神症状和行为障碍、日常生活能力逐渐下降的失智长者，如老年痴呆症患者。

2、医疗资源触手可及

“一个社区一个医院”，是对养老社区极为生动的写照。主要体现在以下4方面：

 

可以说，不管是身体健康还是患有各种疾病的老人，都能在养老社区里安心舒适地生活着。

3、精神生活丰富多彩

养老社区，不仅能保障老人们活得很舒适，也能保证老人们活得很精彩。

除了优越的居住条件、医疗服务，这里也有许多娱乐项目可供选择：硕大的球场、泳池、健身房应有尽有，艺术方面音乐、钢琴、刺绣也一个没落下，还有老年大学、教堂、博物馆等，可以考虑到不同人群的需要。

比如泰康养老社区就设立了乐泰学院和乐泰俱乐部：乐泰学院就是一所社区老年大学，提供三大类60余门高品质课程，实现老有所学、老有所乐。

 

学习新知识可以让老人充分开动大脑，避免思维过早僵化，预防老年痴呆；同时也能促进老人之间的沟通交流，扩大他们的交际圈，让晚年生活不至于太孤独。

4、部分支持全年龄段入住

比如恒大养生谷，它可支持全年龄段入住，老人们不仅能在这里舒适地养老，更能享受到阖家团圆的幸福，仅仅就像从一个小区搬到另一个高端小区而已。

二、养老社区要交多少钱？

随着老龄化加剧，国内越来越多企业开始意识到养老前景的广阔，纷纷布局养老健康产业。其中，参与养老社区建造的，有传统的房地产企业、养老运营商以及保险公司等。

（数据来源：亿翰智库）

如上图所示，目前国内现有的大型、完备的高端养老社区生态，基本上都和保险公司挂钩。比如在养老社区中排名首位的恒大养生谷、泰康人寿的泰康之家。

迄今为止，已经开业的养老社区并不是很多，远虑君选择了五家热度比较高的社区进行分析：

1、五大知名保险公司养老社区对比

 

一个真正的养老社区，社区仅是载体，更多的还是养老+医疗服务。但这个载体很贵，不管是建房产还是建医院，都需要具备足够充裕的时间、金钱等要素，所以各家公司的建设策略也不一样，基本分成两类：

轻资产模式：这种模式主要是保险公司和养老运营商进行合作，在现有地产的基础上进行改造，或者小规模持有物业，建设老年公寓、养老驿站、护理院等，资金投入少，简单灵活，以恒大和光大永明的养老社区为代表；

重资产模式：这种模式的主要特点就是自己拿地、建设、运营，对资金实力要求较高，以泰康的泰康之家、太平梧桐之家等为代表。因为所有流程都是自己负责，所以整个养老社区的建设非常成体系，覆盖也非常广泛。

总之，这两种模式各有优劣，关键是要看该养老社区能否匹配自己的养老需求。如果大家有入住养老社区的想法，建议找身边的保险专业人员协助，实地进行参观，最为可行。

2、养老社区收费情况如何？

到这里，有朋友可能就会问到：“这么高端的养老社区，比家里还舒服，肯定得要不少钱吧？”

的确，“一分钱一分货”。养老社区的核心就是对高品质养老生活的追求，价格自然不菲。我们具体以泰康北京燕园为例：

 

 

可以看出，由于成本较高，泰康养老社区的收费标准也较高：

自理区：收取入门费和乐泰卡，均为押金性质，最小的一居室140万起，每月服务费约6200元/人，8900元/2人；（乐泰财富卡：一笔可退还的居住押金。入住前，购买乐泰财富卡，获得会籍，即可享受入住优惠）；

护理区：收取入门费20万元，每月服务费（含护理费）根据护理等级从1.6-2.4万元不等。

总结下来，就是除了一次性缴纳作为押金的20万元入门费及200万元左右的乐泰卡以外，每月的固定支出也至少要在1万~2万之间，即，通过“砸钱”的方式，敲开养老社区的大门。

当然，受限于养老社区所在地的经济水平、医养服务水平、房型大小、居住人数等因素，对应的收费标准也不尽相同，这里仅供参考。

三、除了价格贵，还得通过这些门槛

上文中，远虑君列出了泰康、太平等五个社区入住每月需要缴纳的月费，但是大家千万不要以为月缴万元就可以入住享受高端的服务，在那之前，你还必须得跨过一个大门槛：入住资格。

那么，如何才能获得养老社区的入住资格？一般有三种方式：

• ①交押金
• ②买周边商品房
• ③买保险

1、一次性缴纳百万押金

这三种方式中，交押金的方式最为简单直接，正如上文岁所讲的泰康之家北京燕园的入门费和乐泰卡：

 

其中，入门费不退还，乐泰卡则根据入住时间的不同而按92%-100%不等比例返还。

入住3月内：全额退还

入住3月-1年：退还92%

入住1年-2年：退还95%

入住2年-3年：退还97%

入住3年以上：全额退还

目前押金价格能够确定的是泰康之家，其他养老社区因为合作方的原因，其押金体系还未具体公布。

2、购买周边商品房

很多养老社区占地面积大，往往都会由地产企业来建造或合作，因此购买周边的商品房，同样可以获得养老社区的入住资格。

不过即使购买了商品房，也非全家可以入住，入住名额有限，而且每人同样也要交纳不菲的入住费、押金。这些费用加在一起，会比交押金的方式都贵，唯一的好处应该是多了份不动产资产。

3、购买足额保险

卖保险是保险公司的老本行，开发养老社区自然要和自家的保险产品结合起来。因此，只要购买规定金额的保险（养老年金险），即可获得对应的养老社区入住资格。

 

由图可知，要想通过购买保险获得养老社区入住资格，保费最低也要100万，养老社区的抢手程度，可见一斑。

其中，泰康、君康、招商仁和的至少要200万起，光大汇晨比较便宜，一次性趸交保费100万，可以保证入住。如果是按年缴费，只能获得优先入住权，仍需要排队，只是相比押金用户享有优先入住的权利.

下面我以一款具体产品和大家解释下：远先生，60岁投保泰康颐养有约年金险，一次性泵交200万元，则：

 

远先生66岁时，生存保险金开始发放，此时远先生身体尚健康，存款充足，故决定暂时不领取这笔资金，放在万能账户里累计生息；

到远先生80岁时，决定和志同道合的朋友一起入住泰康养老社区，享受专业的养老照护，此时，远先生的万能账户中，已累积的生存保险金与红利如上表所示，可用于支付入住养老社区时的相关费用及其他生活支出。

之前我们也有对为养老而生，如何买对一款养老年金险？做过专门的解读，养老年金险不仅有专款专用的优势，更能够长期锁定利率、稳定兑付，比较适合已经配齐了保障型保险、有多余预算并期望通过理财险获得安全、稳健、确定收益的人群。

远虑君说

总的来说，高端民营养老社区，适合经济相对富裕的高净值人群，普通工薪家庭根本无力承担。

但也不能自暴自弃，既然知道衰老这件事必然会来，我们就需要提前做好准备。养老的本质是财务规划的问题，趁着年轻的时候做好理财规划，为晚年准备一笔可观的养老金，才不失为一个明智的选择。