以国际经验来说，如果退休后的养老金替代率大于70%，即可维持退休前现有的生活水平，如果达到60%-70%，即可维持基本生活水平;如果低于50%，则生活水平较退休前会有大幅下降。1999年之前，中国企业职工养老金的替代率总体维持在75%以上，但2000年以后，基本养老保险替代率持续下降，从1997年的70.79%下降到了2014年的45%，已经处于国际劳工组织公约划定的养老金替代率警戒线之内。
退休金只有工资的一半?
试想，收入1万元左右的职场白领，退休金降到4000元左右，对退休生活将带来影响，我们也不得不面对退休生活的落差。
假设25岁入职，退休前的月薪是1万元，55岁正常退休，活到了80岁，工作期间养老保险一直按北京规定的个人缴8%、企业缴20%的比例正常缴纳，从未间断。2015年北京市在岗职工月平均工资为6463元，假设小编个人平均缴费指数为1.2(为啥?小编工资高于平均工资呗，融360有钱!)那么，退休后每月可领取的基础养老金为：6463×(1+1.2)÷2×(55-25)×1%=6463×1.1×30×1%=2132.79元。
退休后领取的养老金=基础养老金+个人养老金。根据国务院“个人账户养老金计发月数表”相关规定，55岁退休个人账户养老金计发月数是170个月。也就是说，小编55岁退休后，每月可领取的个人养老金账户的金额是：个人账户储存额÷计发月数=10000元×8%×12个月×(55岁-25岁)÷170=10000×0.08×12×30÷170=288000÷170=1694.12元。
这意味着，退休时，每个月领到的养老金总数是：基础养老金+个人账户养老金=2132.79元+1694.12元=3826.91元。
养老要存多少钱?算个小账，估计要上百万
假设在北京退休后，身体健康良好不需要增加其他开销，每月的生活开支为4000元，按55岁退休活到80岁，那就需要准备25年的养老支出。也就是说，需要攒：4000元×12个月×25年=120万元。若算上退休后每年10%的实际通货膨胀率，如果第一年的开支是4000元×12个月=4.8万元的话，第二年的开支就会是4.8万元×(1+10%)=5.28万元，此后每年递增。按这个来算，25年的养老成本将达到472.13万元!
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