税延养老保险为资本市场提供稳定资金支持

         近日，银保监会发布《个人税收递延型商业养老保险资金运用管理暂行办法》（以下简称《办法》）。同时，先后公布了16家获得税延养老险经营资格的保险公司。多家券商表示，若税延养老险在全国推开，有望每年撬动数千亿元的保费市场。

        　太平人寿副总经理程永红对《证券日报》记者表示，税延养老险能在未来带来长期稳定的增量保费收入。同时，税延养老保险的受众包括了企业一部分高收入群体，有利于险企获取优质客户资源，具有长期战略意义。但税延养老险是一种新型保险，养老保险资金需要长期锁定，社会公众对其认可和接受还需要一个过程。

线上、线下都能投保

        《证券日报》记者获悉，目前太平人寿税延养老保险产品包括收益确定型（A款）、收益保底型（B1款）和收益浮动型（C款）三款，匹配了低、中、高不同风险偏好的客户需求。这三款产品账户，还可以按规则进行灵活转换，有助于客户实现资产配置的最大化收益。
       
        　程永红表示，从长远的角度来看，税延养老险让养老保险的销售模式从一贯地考虑产品后期利益、增值，转向前期节税的角度，通过税收杠杆鼓励消费者尽早配置养老保险产品，加强参保养老意识。

        “区别于市面上绝大多数年交类保险，税延养老产品采取月交的形式，改变了保险公司的销售习惯和客户的交费习惯，增加了保险公司和客户的触点，让保险的普及度、覆盖度进一步扩大。这有助于推动保险公司行进深化性改革，从运营、投资、制度、系统等多方面进行升级。”程永红补充道。

        　销售方式方面，作为首批平台验收通过的险企，太平人寿开启了个险销售渠道，消费者可以通过代理人直接面向客户个人进行销售。这意味着，客户如果想要购买，不需要被动等待单位组织集体投保，也不用自己到处拉人“凑人头”，而是可以像购买任何一款个人商业保险一样，直接进行投保，极大提升了客户投保的自主性和便捷性。

        此外，在投保渠道上，太平人寿也提供了线上+线下并行的便捷方式。线上可以通过“太平保宝”、“中国太平95589”微信公众号投保，线下则可以找公司代理人或到公司营业网点购买。

        　作为一种新型险种，在开始推动销售的过程中有哪些挑战和难点也是各大险企颇为关注的问题。对此，程永红表示，“税延养老险是一种新型保险，养老保险资金是需要长期锁定的，社会公众对其认可和接受需要一个过程。同时，产品要能够满足广大群众差异化、个性化的养老保障需求，切实增强产品吸引力，这对税延型养老险在产品设计方面提出了很高的要求。”

        　程永红还对《证券日报》记者表示，目前公司正加大宣传力度，加强培训力度，采用线上、线下结合的操作模式，使用在线投保等科技创新手段，为客户提供高效、便捷、安心的投保服务，并提供方便客户快速计算税收优惠额度的“税优计算器”，提升客户体验。

带来长期增量保费

        　除对消费者带来利好之外，税延养老险也能为险企持久的保费增量，以及为资本市场带来持久的增资支持。

        　“税延养老保险的推出，能在未来带来长期稳定的增量保费收入。作为养老金的第三支柱的重要组成部分，税延养老产品将提升保险公司服务实体经济的能力，有力推进供给侧结构性改革，并为资本市场平稳发展提供长期稳定资金支持。”程永红表示。

        　程永红还提到，监管部门对税延养老产品非常重视，在试点结束后会逐渐向全国推广，这将唤醒更多人的养老意识，推动整个养老保险市场的发展，成为保险公司增量保费的蓝海。同时，税延养老保险的受众包括了企业一部分高收入群体，有利于保险公司获取优质客户资源，具有长期战略意义。

        　对于整个商业养老保险市场未来的发展趋势，程永红认为，监管部门出台的一系列监管政策，使得整个保险市场的秩序大为改善，保险公司也不断在长期保障型产品上下功夫，越来越注重回归保险的本源。推出税延养老产品和优惠政策的出台，表明个人所得税制度在按照有利于养老保障的方向完善，也表明商业保险可以在老龄化社会扮演其应有的角色，助力多层次养老金政策体系。对于商业养老保险市场未来的发展，希望政策继续起到加速器作用，提升政策的普及率，创造更良好的环境。在试点期满后，尽快将政策完善，加大节税杠杆力度，完善投保系统并推向全国，促进税延优惠政策效率的最大发挥。