江苏首档大型改革政策解读节目《黄金时间——改革政策e解读》由江苏省委改革办和江苏省广播电视总台联合策划、江苏广电总台融媒体新闻中心承制。
本期主题是“养老保险如何更保险”，为您答疑解惑：养老金到底怎么涨，一年涨多少，怎样能拿更多？
不久前，江苏省2018年退休人员基本养老金调整方案正式出台，
这是全省企业退休人员基本养老金的第14连涨！
《黄金时间》现场给你算笔账
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围绕“养老保险如何更保险”的主题，《黄金时间》邀请到江苏省人社厅副厅长相伯伟、江苏保监局副局长王宝敏、江苏省民政厅副厅长沙维伟，以及本台特约评论员马勇共同进行解读。
担心拿不到养老金？
有缴就有得！
在江苏，养老怎么样最放心？平时养老保险交满15年，退休了就能拿养老金！
江苏省人社厅副厅长相伯伟：只要正常的缴纳养老保险，连续缴纳15年以上，到退休的时候肯定能拿到养老金。
目前江苏省全省养老保险参加企业职工养老保险的人数大概是2818万，参加机关事业单位基本养老保险人数大概是221万，同时参加城乡居民养老保险的人数是1279万，现在在制度设计上，为每一类人群都有设计。
放心！养老基金目前收大于支
江苏省人社厅副厅长相伯伟：从2017年看，以江苏省企业养老保险为例，全年基金的收入大概是2509亿元，全年的支出是2213亿元，两个数据对比可以看出是收大于支。
随着老龄化的深入，以及平均预期寿命的延长，客观上养老保险可持续发展面临巨大的压力。但是对这项利国利民的政策，党中央国务院高度重视，正在进行顶层设计，包括已经出台若干政策措施，比如各级财政逐步加大投入，国有资本划拨进入养老保险基金，以及对基本养老保险基金进行投资运行等。
缴费不满15年怎么办？
职工养老保险不能参加，那就参加城乡居民养老保险吧！
江苏省人社厅副厅长相伯伟：如果缴费不满15年，那还可以参加非职工的，也就是居民养老保险制度，享受的基础养老金大概每人每月186块钱。江苏规定，大概有135块钱是由政府作为最低养老金，也就是说，基础养老金最低的标准由政府来承担。
此外还有被征地农民的社会保障，如果是60岁以上的失地农民，还可以直接享受有关失去土地的养老金补偿。从整个制度来讲，已经实现了全覆盖的目标。
江苏省民政厅副厅长沙维伟：现在国家基本的养老金制度已经实现了广覆盖，对于老年人特别是困难老年人群体，还给他高龄，以及享受养老服务和护理等补贴，所以养老保险不仅要算经济账，更要以人为本，要兜住民生这个底线。
江苏养老金14连涨！
如何在退休后拿到更多养老金？
江苏省人社厅副厅长相伯伟：影响基本养老金上涨有三个挂钩因素，第一是定额调整增加值，比如说2018年，统一为所有的退休人员固定调整每一个月增加34块钱。
第二是与本人养老金挂钩部分增加值。在原来拿多少钱的基础上，每一个月将增加1.6%，比如说原来拿1000元钱，现在就增加16块钱，拿2000块钱，就增加32块钱。
第三是与本人缴费年限挂钩的增加值。分三个情况，第一是缴费年限是15年及以下，按照15年来算，每一年增加1.7元；第二是25年以上15年以下，每年增加2.7元；第三是25年以上，每年增加3.9元。
以老李和老王来举例：
问：老李和老王2017年时的月基本养老金都是3000元，年龄都为70岁以下，老李缴纳企业职工养老保险的年限为15年，老王的缴费年限是30年，经过2018年退休工资上涨后，两位老人今年的基本养老金谁涨得更多一些呢？
答：老李和老王第一和第二因素的增加值都完全相同，差就差在第三个因素缴费年限上。老李缴纳15年养老金，可以增加25.5元，而老王缴纳了30年，可以增加72元，比老李每月多涨46.5元！
一图看懂↓
而假如老李和老王过去缴费工资都是5000块钱，60岁退休，到80岁时，老王的养老金可能就会比老李多拿10万块钱！
缴了企业年金，
退休可领双份养老钱！
某女士所在的公司不仅交了基本养老保险，还给职工缴纳了企业年金。那企业年金是什么东西？什么叫企业年金呢？
企业年金是一种补充养老保险，简单来说，是由公司交一部分钱，个人再交一部分钱，然后把钱交给投资公司去运作，到退休的时候可以领取。
江苏省人社厅副厅长相伯伟：对于企业年金现在是自愿性的，因为涉及到企业会加大成本的问题。但国家鼓励企业搞年金，并进行支持引导，比如单位为职工交企业年金，那工资总额的5%可以在税前列支，不计入企业的所得税。
月缴672元退休后每月多领近3000！
税延养老保险是个啥？
江苏保监局副局长王宝敏：税延型养老保险是国家税收政策和养老政策、商业保险一项综合性的金融改革，鼓励个人尽早地来进行个人养老保险的规划。通俗一点说，就是投保人在缴纳个税的时候先把这部分保费的支出减去、扣去，退休的时候再根据相关的政策纳税。目前税延性养老保险正在苏州、上海等地进行试点。
戳视频↓秒懂税延养老保险
年轻人看过来，税延险可混搭着买！
江苏保监局副局长王宝敏：根据试点要求，目前设定的投保金额是每月工资的6%，比如说月工资是1万块钱的话，那一个月的保费是600块钱，但是有一个上限，不能超过1000块钱。税延型养老保险分三种类型：收益确定型、收益保底型，还有收益浮动型。
这三种产品可以单独购买，也可以混合购买。比如55岁以上的老人就不鼓励买收益浮动型的，因为这种相对浮动比较大。如果是30多岁的年轻人，缴费的时间比较长，有一定的风险承受能力，那么可以买收益浮动型，然后再买收益确定型、收益保底型，搭配着买。
老年人看过来！
除了基本养老金，还有这些办法充实钱包
老年人在基本养老金之外，有没有别的办法也像年轻人一样，能充实一下自己的养老钱包呢？答案是有！
试点以房养老，让养老钱包再鼓点儿
76岁的汤大爷家住南京雨花台区，去年他将房子抵押给保险公司，保险公司评估房产的价值为115万元，按比例每月向汤大爷支付5100元养老金，直至去世为止；在房屋产权仍归他所有的情况下，汤大爷可以住在自己的房子里，也可以将房子出租，这就叫以房养老。
江苏保监局副局长王宝敏：以房养老实际上正确的叫法应该叫老年人反向抵押养老保险。根据去年《关于开展南京市住房反向抵押养老保险试点工作的通知》，由个人把房屋抵押给保险公司，由保险公司委托第三方专业的公司对房子进行评估，根据评估的市场价，来确定保险价值，然后由保险公司每个月给抵押房屋的老人发放一定的保险金。
以房养老的政策，可以解决老年人关注的三个问题：一是想居家养老，二是想有比较高的养老收入，三个是想终身领取养老金。这是一个比较好的险种。
那万一房价涨了，
按照现在抵押的钱给老人不会亏了吗？
江苏保监局副局长王宝敏：房子的归属还是老人，由将来老人的法定继承人或指定的继承人来决定如何处置这套房产。房价上涨之后，保险公司把上涨的收益还是要算到老人的账户上去的，如果房价低了，就由保险公司来进行理赔兜底。
好消息！
江苏正探索老年人长期照护保险，
江苏老年人意外险未来要全覆盖！
江苏保监局副局长王宝敏：相对于年轻人，老年人发生疾病的概率要比较高，因此保险产品相对贵一些也合情合理。建议老年人购买保险要有一个先后次序，一般先买意外险，再买消费型的医疗保险，如果经济能力承受比较好，还可以买一些针对老年人的重疾险。
江苏省民政厅副厅长沙维伟：政府的各部门也在针对老年人生理心理的特点，构建丰富且多层次的养老保险。
江苏省2009年在全国率先提出要积极探索老年人的长期照护，或者叫老年人的长期护理险，主要是针对老年人，特别是需要护理照料的失能、半失能的老人，通过这种保险制度来兜住一层网。
同时江苏也积极建立和推进老年人的意外伤害险，到2017年底，实际全省参加老年人意外伤害险人数已经达到了965万，超过老龄人口的55%了，其中70%的老年人是自己购买的。
对于一些困难群体的老年人则由政府买单，这占比例的27%左右，还有3%主要是一些慈善机构、一些企业进行捐赠的。江苏计划在2020年底，要实现老年人意外伤害险地区的全覆盖和人群的全覆盖。
多方合力 立稳养老保险“三大支柱”
本台特约评论员马勇：我对自己未来的养老生活有了一个更大的信心，因为有了三大支柱，第一大支柱是基本养老保险，第二大支柱是对基本养老保险进行补充的商业养老保险，第三个是企业年金。
希望在立足于基本养老保险抓牢这项工作的基础上，把另外两项工作做好，特别是在企业年金的问题上，因为牵扯到企业的自觉自愿性，所以不能用强逼的政策，而要用更多激励的政策，去激励企业愿意为职工去缴纳企业年金，也为职工做更多更好的养老的保障。
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