我离退休还远 有必要现在开始养老投资吗？

每每说到“养老”这个话题，你的反应是否也是这样的？

“每月月光，没考虑过养老”

“我还年轻，离退休还好远”

“养老？那等老了再说吧”……

但，养老是一件长期且艰巨的事，需要我们未雨绸缪、提前规划。

说的直白点，养老需要大量的资金来支撑。《中国养老前景调查报告2018》数据显示，每人至少需要182万元的养老储蓄，显然这不是一个小数目。而在整个养老生活中，我们从工作岗位上退休，没有了经济收入，随着年龄上升各项支出也逐渐增长。

因此，较科学的做法是在收入上升期和稳定期有意识地做好养老投资规划。

举个栗子，以每月用1500元来进行养老投资，可以看出，积累的时间越久越有助于早日达成养老投资目标。

从45岁开始养老投资，养老准备期限有20年，假设年利率为5%，那么可以累积62万元的“养老本”，和182万元的养老储备之间存在120万元的养老资金缺口。

但在年轻时就开始养老投资呢？

以25岁为例，养老准备期限有40年之久，同样以5%的年利率计算，可积累“养老本”230万元，比182万元的标准还多出了48万元，养老生活品质大大提升。

这样看来，与其将来感慨没有“养老本”，不妨从现在就开始个人养老布局。借助公募养老目标基金，以长期定投的方式，也是一个较为不错的选择——

1、逐步储备养老资金，对当前生活质量影响小

对于普通人来说，一下子拿出一大笔资金用于未来养老似乎不太现实，对于当下的生活也会造成较大压力，不如试着将养老这个“大任务”化解成多个“小目标”。

定投是一种分批投入的布局方式，投资者每月只需从盈余资金中留出几百、几千用于投资养老目标基金，坚持长期积累，整个定投过程对生活质量的影响也较小。

通过拉长养老投资的“战线”，减轻未来养老压力，让养老变得更轻松。

2、有望享受个税递延政策，定期扣款避免错过优惠

公募基金将来有望被纳入个人商业养老账户投资范围。若正式纳入，那么投资者以后购买养老目标基金就能享受个税递延优惠。

参考个人税收递延型商业养老保险的方法，投资者月收入中的6%或者1000元哪个金额低，就按照那个金额来享受个税递延政策优惠，投资者如果按照这个金额来顶格定投养老目标基金就能充分享受个税递延。

同时，定投以固定的时间和金额进行有规律的投资，并由系统自动扣款完成，避免了投资者因为忘记购买养老目标基金而错过个税递延福利的情况。