为什么有的人退休金比工资高？做到这几点，你的养老金不会少！

现在我们都在缴纳五险一金，而五险一金中的养老保险对于我们晚年的生活起到非常重要的作用。在缴纳社保满足15年，退休之后我们就可以领取养老金了。

 

但是呢，有的朋友发现自己退休之后到手的退休金特别少，退休之前月薪上万元，但是退休之后到手的退休金仅仅两三千元；但是有的朋友退休之后的养老金比工资持平甚至比工资还要高，这究竟是怎么回事儿呢？

 

 

退休之后养老金计算方式

 

退休之后我们领取养老金的多少是有公式的。我们到手的养老金主要分为两部分，一个是基础养老金账户，一个是个人账户养老金。

 

月基础账户养老金=当地上年度在岗职工月平均工资x(1＋本人平均缴费工资指数）÷2x缴费年限x1%；

 

月个人账户养老金=个人账户储蓄额/计发月数（在60岁退休的时候，为139）

 

由此可见，决定我们领取的养老金有多少的因素主要有：当地社会平均工资、本人缴费基数、缴费年限以及个人账户储蓄额。

 

当地上年度社会平均工资：社保缴费基数是直接受上年度月平均工资影响的，一般情况下，经济发达的地区当地上年度社会平均工资要高。

 

本人缴费基数：本人平均缴费工资指数主要决定因素是自己的缴费基数，本人缴费基数是有上下限的，不是你想缴纳多少就能缴纳多少。一般情况下，社保缴费基数是当地上年度社会平均工资的60%--300%，那么相对应的缴费指数为0.6-3。比如某地社会平均工资为5000元，那么，当年的缴费基数则为3000-15000元。

 

如果老王选择5000为缴费基数，那么缴费指数为1，如果老王选择15000为缴费基数，那么缴费指数为3。

 

本人缴费年限：本人缴费年限就是自己缴纳社保的年限，但是需要注意的是，这里的缴费年限指的是累计缴费年限，不是连续缴纳年限。

 

个人账户储蓄额：个人账户储蓄额就是自己社保账户里的总金额，个人账户的储蓄金额，一部分包括个人按比例缴纳养老保险的金额。在缴纳社保的时候，单位缴费为20%，个人缴费8%，单位缴费记入统筹账户，个人缴费记入个人账户。同时呢，我们个人账户的储蓄额不仅仅是我们自己存储的钱，还有记账利率。也就是说，我们个人账户里的养老金是有利息可拿的。

 

根据相关规定：个人账户不得提前支取，记账利率不得低于银行定期存款利率，免征利息税，个人死亡的个人账户余额可以继承。

 

养老金领取原则：多缴多得

 

从上面的介绍，我们可以看出，养老金领取的原则是多缴纳多得的原则，而很多人的退休金远远比退休之前的工资要多很多，主要就是因为当地社会平均工资、本人缴费基数、缴费年限以及个人账户储蓄额这几个因素。

 

1、避免退休地不同

 

有的人在一线城市上班，退休之后回去领取养老金，那么，养老金计算是按照当地的社会平均工资来计算，如果当地的社会平均工资没有自己就业城市的社会平均工资高，那么领取的就会少。

 

因为工作的原因，很多人在很多城市参保过，根据我们国家属地化原则的划分，在任何一个城市累计缴费达到10年以上，那么就可以在这些城市选择退休领取养老金。但是如果任何一个城市的缴费年限没有超过10年，总的缴费年限已经达到15周年，那么就需要回到户籍地去办理退休，享受户籍地养老金的待遇。

 

因此，如果是在大城市工作的朋友，尽可能要满足在工作地领取养老金的条件。

 

2、缴费基数较高

 

有的人在退休之前工资上万，但是在之前缴纳社保的时候，社保缴费基数较低。比如老王缴纳社保20年，社保缴纳基数一直都是最低缴费基数来计算的，那么领取的养老金相对也会少。而缴费基数也是决定了每个月个人账户储蓄额，毕竟个人账户缴纳费用比例是一定的。

 

所以，大家在缴纳社保时，尽量提高自己的缴费基数，对于提升以后养老金的金额有巨大的帮助

 

3、避免转为城乡居民社保

 

还有人在缴纳社保的时候，因为快退休了，自己社保年限还不够，于是转成了城乡居民社保，城乡居民社保缴费虽然少，但是呢，领取的也少。所以，大家尽量连续缴纳社保，避免出现只能转为居民社保的情况。

 

因此，不是说退休之前自己工资越高，养老金就越高，而是自己缴纳社保，时间越长，缴纳的越多，领取的才越多。你学会了吗？