说说看你知道的养老模式有哪些？你清楚它们各自的优缺点吗？（全文）

现存各种养老模式的

 

现状及其优缺点探析

 

早些时夏夏发文《对于我们终将面对的养老，你准备好了吗？》，文中提到了目前大环境下的养老现状和应对策略等。很多小伙伴看了后反馈：夏夏你在这里面重点写到了商业养老保险，但对于其他的养老模式却是一笔带过，我们想多了解一些这方面信息，你能不能把现存各种养老模式的现状和优缺点都详细说说？

 

好吧，夏夏且把自己所了解到的信息和相关方面专家的观点看法等整理汇总出来，仅供大家参考。

 

如上文我们提到，现在常见的几种养老模式如下图所示，即社保养老、储蓄养老、养儿防老、以房养老、投资养老以及商业养老保险。本文夏夏就这几种模式的现状和各自优缺点分别展开来说一下：

 

 

01

 

社保养老

 

首先先说说社保养老：

 

社保养老可谓是中国老百姓养老最为重要的依托，近年来，“养老金个人账户缺口至少2万亿”、“养老金个人账户空账4.7万亿”、“养老金存在8万亿～10万亿缺口”等专家意见接连不断冒出，一时之间，有关养老金的不利舆论甚嚣尘上，这些言论和数据有没有夸大我们且不去深究，大家先看看下面这张图：

 

 

从上图社保基金收支情况来看，历年社保基金收入始终高于支出，社保基金的资金结余健康。真正值得我们关心的是，自2012年以来，社保基金已经持续支出增长率高于收入增长率，长期看来，这点是不利于社保基金的稳定运行的。我们未来将要面临的养老问题，远比当前的“空帐问题”困难的多。再看看下图：

 

 

上图反映出各省份的城镇职工基本养老保险收支盈余状况，可以看出东三省、内蒙这些自然条件比较恶劣的地方出现养老金的结余率负数的情况，这种情况就非常令人担忧。加之前文我们提到的中国老龄化趋势日趋严重、社保养老金替代率逐年下降的情况，那么，仅靠社保养老能不能满足未来的品质退休生活，想必大家心中自有结论。

 

对于社保养老的现状和问题，夏夏总结如下：

 

优势：

 

是养老的基础所需，可以提供基本的生活保障，满足最低生活水平。

 

面临问题和风险：

 

1）社保基金养老余额不足；

 

2）延迟退休导致缴费时间延迟，领取时间推后，缺乏保证领取机制。（推迟到60岁退休，实际是一进一出损失是10年的收入）

 

3）社保替代率难以满足生活水平保持不变

 

4）面临政策调整风险