未富已老的朋友们，准备好养老规划了吗？晚年可能比你想的艰难

大家应该都知道，我国现在的人口“老龄化”问题已经显现，国家为了应对这个趋势，已经全面开放了二胎政策，鼓励多生多育，我国因为人口问题实行计划生育已经数年，因此，也让社会上存在着很大一部分失独老人，我国的养老政策福利体系如今也正在完善完全，但是还是有很多人对自己的养老问题感到十分担忧。

 

 

在中国，从过去到现在，没有任何时候需要我们比现在更为迫切地考虑养老问题。毫不夸张地说，从工作的第一天开始计划养老，在现今的社会保障体制下并不为过。 但事实是，许多人往往过了40岁，甚至等到退休后，才开始规划存钱养老。这时，便显得有点晚了。目前，中国已进入老年社会。特别是在金融危机背景之下，如何寻求稳定增值的理财，为优质养老提供物质支持，成为人们最为关心的问题。

 

统计局数据显示，2018年底我国65周岁及以上老年人口占总人口的比重为11.9%。如果以国内60岁退休年龄作为统计标准，则我国2018年底60周岁及以上老年人口占比为17.9%。一般预测，到2030年我国老年人口将占总人口的比重为25%左右。

 

40岁以后，人生开始进入后半场。事业、家庭、财富基本已经定型，在这个时候，如何花钱，如何存钱，将对今后的老年生活产生深远的影响。大多数人抱着有退休工资便可养老的计划，在退休前夕并没有完整的补充养老规划。

 

 

我国的社保在今年又一次上调，养老金也相应的上涨，已经逐步落实到每个城市中。那么，现在还将面临着的一个问题就是很多人“未富先老”，还没有足够的资金储备，发现自己已经到了退休的年纪，在老年的时候人们已经没有了工作的能力，这就意味着没有经济收入，那么，生活应该如何规划呢？这也是一个大问题。

 

很多人说“养儿防老”，那么对于现实问题来说的话，孩子真的能够做到很好的赡养老人吗？其实未必，多数老人的生活质量很大比例还是依靠自己的经济实力，特别是对于一些年轻群体而言，自己可能都没有生活能力，还需要依靠父母，何况能够承担老人的养老问题。

 

根据有关数据的显示来看，目前中国老年人70%依赖子女养老，20%能独立生活，只有10%能自由地生活。所以，实际一点讲的话，社保和一般的储蓄也已经没有办法满足以后的养老需求，有专家建议大家的养老规划一定要尽早做打算，这并不是老年人才需要考虑的问题，对于现在正在工作的群体而言，这都是一个需要值得仔细规划的事情。

 

 

养老规划要先从养老生活包括的内容谈起：一、基本生活；二、品质生活；三、疾病控制；四、传承和税务。

 

针对基本生活，最有效的工具就是养老年金，因为它的特点是安全且持续，完全符合基本生活的要求，它很像一个大水桶，年轻时我们坚持一瓢一瓢地往里盛水，上年纪后打开水桶上的龙头持续放水，和一般水桶不同的是，这个神奇的桶，里面的水永远放不光，只要人生存，不管活到多老，都会有水喝，这是其他金融工具根本无法达成的。

 

针对品质生活方面，可以把一部分闲钱利用于预期收益率相对高的投资工具，比如基金、信托，选择相对稳定的投资工具，还是有机会在风险较低的情况下获得较高收益，保障老年品质生活。

 

针对老年疾病控制，仅靠医保无法解决医疗费用不断提高的问题，需要商业险作为治疗品质的保障。

 

针对传承和税务问题，保险和信托起到了其他金融工具无法替代的作用，信托将资产所有人的意愿充分体现，而保险则是实现其梦想的载体。

 

另外，谈到退休规划时间的问题，建议最晚应该在预计退休年龄提前20年做准备很多朋友现在就必须要做计划了。退休规划最合适的开始时间则是在工作的第一天就开始养成习惯，哪怕我只有3000的月薪、只能拿出300开始积累，都说明你那个巨大的人生工程开始动工了。

 

在我国“老龄化”和“少子化”的双重趋势叠加下，老年抚养系数已经由2000年的9.9（平均9.9个劳动力供养一个老人）下跌至2020年的5.8，夹心一代准备好了吗？

 

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